เวลาคนพูดถึง “ประกัน” มักนึกถึงแค่เรื่องสุขภาพหรือความคุ้มครอง แต่ความจริงแล้ว…มันคือ เครื่องมือประหยัดภาษีที่ถูกกฎหมาย และทรงพลังมาก
ตอนเริ่มทำงาน ผมรู้สึกเสียดายทุกปีตอนยื่นภาษี โดนหักหลักหมื่น ทั้งที่ไม่ได้ใช้สิทธิอะไรเลย จนรุ่นพี่ที่ออฟฟิศบอกว่า
“ซื้อประกันชีวิตสิ ได้ลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี”
ผมเริ่มจากแบบ 10 ปี คุ้มครองชีวิตพร้อมออมเงิน พอยื่นภาษีครั้งแรก ประหยัดไปกว่า 20,000 บาทในปีเดียว หลังจากนั้น ผมวางแผนซื้อต่อเนื่องทั้งประกันสุขภาพ (ลดหย่อนเพิ่มได้อีก 25,000) และประกันแบบบำนาญ (สูงสุด 200,000)
วันนี้…ผมจ่ายเบี้ย = ได้ความคุ้มครอง + ได้เงินภาษีคืน + มีเงินใช้หลังเกษียณ ครบจบในแผนเดียว
คุณเคยเสียภาษีปีละหลักหมื่น โดยไม่ได้วางแผนอะไรมาก่อนหรือเปล่า?
ถ้าใช่…ลองหยุดคิด 2 วิ
“ทำไมไม่ใช้สิทธินั้น เปลี่ยนเป็นเงินสะสมของคุณเอง?”
- ประกันชีวิต ลดหย่อนได้ 100,000 บาท/ปี
- ประกันสุขภาพ ได้ 25,000 บาท (รวมกับประกันชีวิตแล้วไม่เกิน 100,000 บาท)
- ประกันบำนาญ ลดหย่อนได้ถึง 200,000 บาท (ไม่เกิน 15% ของเงินได้ และเมื่อรวมกองทุนเกษียณอื่นไม่เกิน 500,000 บาท)
ตัวเลขข้างต้น ณ ปีภาษี 2568 — ตรวจสอบเงื่อนไขล่าสุดก่อนวางแผนทุกครั้ง
รวมกัน = อาจประหยัดภาษีได้ถึง 6 หมื่นบาทต่อปี ขึ้นกับฐานภาษีและสิทธิลดหย่อนที่ใช้จริงของแต่ละคน เงินที่เคยเสียเปล่า…กลับคืนมาอยู่ในแผนชีวิตของคุณเอง
ตัวอย่างสมมติ: คุณต่ายเป็นมนุษย์เงินเดือน รายได้ต่อปี 800,000 บาท ปีก่อนจ่ายภาษี 52,000 บาท เพราะไม่มีแผนลดหย่อน ปีถัดมาเธอซื้อประกันชีวิต 75,000 บาท + ประกันสุขภาพอีก 25,000 บาท ภาษีลดลงทันทีเหลือเพียง 24,000 บาท
เท่ากับว่าเธอ “ประหยัดได้ 28,000 บาท” แถมยังได้ความคุ้มครองที่ดีกว่าเดิม เรียกว่า “เปลี่ยนเงินที่เคยเสียไปเฉยๆ ให้กลายเป็นความมั่นคงในอนาคต”
สรุปจากใจนักวางแผน
เงินภาษีที่คุณเสียไปทุกปี…สามารถ “คืนกลับมา” เป็นเงินของคุณ แค่รู้จักใช้เครื่องมืออย่างถูกต้อง
ประกันไม่ใช่แค่การคุ้มครอง แต่คือ “ทางลัด” ที่ทำให้คุณเก็บเงินได้มากขึ้นอย่างฉลาดขึ้น เพราะโลกนี้ให้รางวัลคนที่วางแผนล่วงหน้าเสมอ
ถ้าไม่แน่ใจว่าแผนที่คุณมี (หรือกำลังจะเลือก) ตอบโจทย์ตรงนี้ไหม ทักมาคุยกันที่ LINE @BoydWee ได้เลยครับ — ผมช่วยดูให้ตรงเคสของคุณ กันพลาดตอนเคลมจริง ไม่มีขายของ
BoydWeeInsure — ประกันสุขภาพหัวอกคนซื้อ | บทความนี้จัดทำเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล ตัวเลข เบี้ย เงื่อนไข และสิทธิลดหย่อนอาจเปลี่ยนได้ตามช่วงเวลาและแต่ละกรมธรรม์ โปรดตรวจสอบรายละเอียดจากกรมธรรม์และเอกสารเสนอขายของแต่ละบริษัท หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนตัดสินใจ