คุณพ่อท่านหนึ่งวางแผนอย่างดี แบ่งบัญชีฝากประจำให้ลูก 3 คนเท่ากันทุกบาท แต่พอเขาเสียชีวิต ลูกคนโตต้องแบกภาระเป็นผู้จัดการมรดกคนเดียว เอกสารทุกอย่างตกอยู่ที่เขา ลูกคนกลางทะเลาะเรื่องค่าใช้จ่ายงานศพ ส่วนลูกคนเล็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ ถอนเงินของตัวเองไม่ได้เลยสักบาท
นี่คือคำถามที่คนตั้งใจเก็บเงินให้ลูกมักไม่ได้ถาม:
“เงินที่เราเก็บไว้ จะถูกส่งต่ออย่างมีประสิทธิภาพจริงไหม?”
เพื่อนผมเคยคิดว่า “ฝากประจำ” คือทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุดสำหรับอนาคตของลูก แต่เมื่อพ่อของเพื่อนผมเสีย และเราเริ่มกระบวนการจัดการบัญชีเงินฝาก กลับพบว่า…
- ต้องใช้เวลาเป็นเดือนกว่าจะถอนเงินได้
- เอกสารเยอะ
- ต้องผ่านกระบวนการจัดการมรดกทั้งที่เงินก้อนนี้ไม่ได้มากขนาดต้องเข้าเกณฑ์ภาษีมรดกด้วยซ้ำ
ตอนนั้นเองที่ผมเริ่มศึกษาเรื่อง ประกันชีวิตเพื่อการส่งต่อมรดก และพบว่าการใช้เงินก้อนเดียวกัน เราสามารถเปลี่ยนให้กลายเป็นเงินก้อนที่ลูกได้รับโดยตรงจากบริษัทประกัน ไม่ต้องรอพินัยกรรม ไม่ต้องผ่านขั้นตอนจัดการมรดก และเพราะเงินนี้ไม่ถือเป็นทรัพย์มรดก จึงไม่ต้องเสียภาษีมรดกหรือภาษีเงินได้ในส่วนนี้เลย
ลองถามตัวเองสั้นๆ:
“ถ้าคุณไม่อยู่พรุ่งนี้ ลูกจะใช้เงินที่คุณตั้งใจเก็บให้ได้ทันทีไหม?”
- ฝากประจำ = ต้องรอขั้นตอนมรดก ตรวจสอบบัญชี หาผู้จัดการมรดก
- ประกันชีวิต = ลูกคุณรับเงินตรงจากบริษัทประกัน เร็วกว่ามาก หลังจากยื่นเอกสารครบ
ในขณะที่เพื่อนของคุณพ่อท่านนั้นอีกคน ใช้ทุนประกัน 1 ล้านบาท วางแผนให้ลูกได้รับทุนประกัน 3 ล้านบาททันที ภายในเวลาไม่นานหลังจากแจ้งเคลม (ขึ้นกับกรมธรรม์และเอกสาร) ลูกแต่ละคนได้เงินตามชื่อที่ระบุไว้โดยไม่ต้องยุ่งกับใคร
บทสรุปสำหรับผู้อ่านที่รักการวางแผน
การออมเงิน อาจเพียงพอในช่วงชีวิต แต่การวางแผนส่งต่อเงิน คือสิ่งที่จะดูแลลูกเราเมื่อเราไม่อยู่แล้ว
อย่ารอให้ทุกอย่างช้าไป…เริ่ม “รัก” อย่างชาญฉลาด และ “ส่งต่อ” อย่างมีพลังตั้งแต่วันนี้
ถ้าไม่แน่ใจว่าแผนที่คุณมี (หรือกำลังจะเลือก) ตอบโจทย์ตรงนี้ไหม ทักมาคุยกันที่ LINE @BoydWee ได้เลยครับ — ผมช่วยดูให้ตรงเคสของคุณ กันพลาดตอนเคลมจริง ไม่มีขายของ
BoydWeeInsure — ประกันสุขภาพหัวอกคนซื้อ | บทความนี้จัดทำเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล ตัวเลข เบี้ย เงื่อนไข และสิทธิลดหย่อนอาจเปลี่ยนได้ตามช่วงเวลาและแต่ละกรมธรรม์ โปรดตรวจสอบรายละเอียดจากกรมธรรม์และเอกสารเสนอขายของแต่ละบริษัท หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนตัดสินใจ